みなさん、家を建てたいと思ったことはありませんか？もちろんありますよね！
だって、「マイホーム」という言葉だけでもうワクワクしてしまう。
自分の城、玄関に「ただいま！」って叫んでも誰も文句を言わないスペース、そして、何よりも自分が好きなようにデザインできる場所！でも…そんな夢のマイホーム、どうやって手に入れますか？
そうです、住宅ローンです。
でも、住宅ローンって聞くと、「お金がないと無理」「なんだか難しそう」「一生払い続けるのか…」なんて、暗いイメージが先行しがち。
そこで、今回はみなさんに知っておいてほしい「住宅ローンの裏技」をこっそり教えちゃいます。
はい、これはオフレコでお願いしますね。
目次
1. まずは銀行と仲良くなろう
最初に言っておきますが、銀行と仲良くなるのはちょっとだけ大変かもしれません。
でも、信じてください、これは超重要。
銀行さんも人間ですから、あなたが親しく接してくれれば、少しでも良い条件を出してくれるかもしれません。
つまり、銀行の担当者さんとの関係がうまくいけば、住宅ローンの利率がほんの少しだけでも下がる可能性があるんです。
そのためには、銀行の担当者さんに差し入れをする…なんてことは言いませんが、少なくともニコニコして「お世話になります！」と元気よく挨拶しておきましょう。
これでまずは一歩前進です。
2. 頭金を払う？払わない？それが問題だ
頭金を払うか払わないか、これは大きな悩みですよね。
「え？頭金を払った方が良いんじゃないの？」と思うかもしれませんが、実はそうでもないんです。
例えば、頭金をバッチリ払ってしまうと、手元に現金がなくなってしまうことがあります。
これ、結構痛いですよね。
例えば、急に「リビングに大きなテレビが欲しい！」とか、「庭にバーベキューセットを置きたい！」なんていう時に、お金がないとどうしようもありません。
だから、頭金をできるだけ少なくして、現金を手元に残しておくのも一つの裏技です。
ただし、これはしっかりと計画を立ててから実行することが大事です。後で後悔しないように！
3. 住宅ローン控除？それは美味しい！
住宅ローンを組むとき、忘れてはいけないのが「住宅ローン控除」です。
これは簡単に言うと、あなたが毎年支払う所得税から一部を控除してくれる制度です。
「何それ？そんなの聞いたことない！」という方、ちょっと損してますよ！
控除される金額はけっこう大きいので、これをうまく利用することで、住宅ローンの負担がかなり軽くなります。
ええ、知ってる人だけが得する、というやつですね。
ただし、住宅ローン控除を受けるにはいくつかの条件がありますので、その点はしっかり確認しておきましょう。
4. 借りるタイミングは慎重に！
「タイミングは命」とはよく言ったものですが、住宅ローンにも当てはまります。
金利が低い時期にローンを組むのがベストですが、これは正直言って運も必要です。
「え、金利のタイミングなんてわからないよ！」という声が聞こえてきそうですが、安心してください。
誰にもわかりません。
ただし、金利が上がりそうな時期を見極めるために、少しだけ経済ニュースに目を通すのは良いかもしれません。
たとえば、銀行が「金利上げます！」なんて発表したら、その前にローンを組んでおくのが賢明です。
5. 固定金利と変動金利の違いを知っておこう
「固定金利と変動金利？なんだそれ？」と思う方もいるでしょう。
簡単に言うと、固定金利は借りた時の金利がずっと変わらないタイプ、変動金利は金利が時期によって変わるタイプです。
どちらが良いかはあなたの性格次第！
「安定した生活が好き！リスクは嫌い！」という方は固定金利がおすすめです。
でも、「少しのリスクなら楽しんでみたい！」という冒険心がある方は変動金利にチャレンジするのもアリかもしれません。
ただ、変動金利はちょっとしたバンジージャンプのようなもの。
上手くいけば金利が下がってお得ですが、タイミングが悪いと高い金利に悩まされることも。
そういう意味では、固定金利は穏やかな温泉に浸かるような感覚ですね。
6. 保証人になってもらうなら…ごめんなさい！
住宅ローンを組む時、時々「保証人が必要です」と言われることがあります。
ここでお願いです。
保証人になってくれる人には「感謝」の気持ちを忘れずに。
いや、もう全力で感謝です。
なぜなら、保証人になるってことは、あなたが返済できなくなった時に、その人が代わりに返済しなければならないんです。
そんなリスクを引き受けてくれる人なんて、家族か親友か…いや、そうそういませんよね。
だから、もし誰かに保証人をお願いするなら、その人には本当に感謝の気持ちを伝えましょう。
「ありがとう」の気持ちは金利以上の価値がありますよ！
7. 返済期間を考える
住宅ローンの返済期間をどうするかも、重要なポイントです。
「長く返済すれば月々の支払いが少なくなるし、楽じゃん！」と思いがちですが、それが大きな罠かもしれません。
長期で返済すると、その分利息が増えて、結果的に支払う総額が大きくなります。
一方で、短期で返済すれば利息は少なくなりますが、月々の負担が大きくなります。
ここでのポイントは、どれだけの月々の支払いが自分の生活スタイルに合っているかを考えることです。
自分に合った返済計画を立てるのが、最終的には一番楽な道かもしれません。
8. 借り換えは慎重に
「今のローン、もう少し安くならないかな？」と感じた時、借り換えという選択肢があります。
借り換えは、今のローンを一度全額返済して、新しいローンを組むことです。「やった！これで金利が下がる！」と喜びたいところですが、ここでもちょっと待った。
借り換えには手数料や諸費用がかかることが多いので、それがどれだけの負担になるかをしっかり計算しましょう。
「ええい、面倒だ！」と思うかもしれませんが、これが意外と大事なんです。
ここでケチってしまうと、結局損をすることにもなりかねませんので、慎重に！
9. 最後に…でもやっぱり夢のマイホーム
さて、いろいろな裏技を紹介してきましたが、何はともあれマイホームを手に入れるのは素晴らしいことです。
もちろん、住宅ローンという名の「一生の付き合い」が待っていますが、それでも自分の城を持つことの喜びは計り知れません。
ローンをうまく利用して、賢くそして楽しくマイホームを手に入れてください。
最後に言わせてください。
「夢を追いかけるのは大変だけど、夢が実現する瞬間はそれ以上の喜びが待っています」。
さあ、住宅ローンの裏技を活かして、あなたの夢のマイホームを手に入れましょう！
